FAQ zur privaten Krankenzusatzversicherung

Krankenzusatzversicherung
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Fragen zur Krankenzusatzversicherung

Hier finden Sie die meist gestellten Fragen zur Krankenzusatzversicherung. Sollte Ihre Frage hier nicht aufgeführt sein, können Sie gerne mit uns in Kontakt treten. Wir beantworten Ihre Fragen gern.

Ratgeber zur Krankenzusatzversicherung

Um Ihnen Entscheidungshilfen für den Abschluss einer Krankenzusatzversicherung zu geben, haben wir Ihnen hier einen Ratgeber bereitgestellt. Weitere nützliche Informationen finden Sie auch in unserem FAQ.

Vorteile

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet eine solide Grundversorgung für das medizinisch Notwendige. Über die Grundversorgung hinausgehende Leistungen wurden in der GKV in den letzten Jahren stark eingeschränkt, und Experten gehen davon aus, dass auch in Zukunft mit Leistungsveränderungen in der gesetzlichen Versicherung zu rechnen ist.

Wer an seine Krankenversicherung höhere Anforderungen als die Grundversorgung stellt, kann mit einer privaten Zusatzversicherung vorsorgen. Die private Krankenzusatzversicherung bietet gesetzlich Versicherten die Möglichkeit, den Leistungsumfang Ihrer Versicherung dem Leistungsumfang einer privaten Krankenversicherung anzugleichen. Eine private Krankenzusatzversicherung bietet eine wesentlich höhere Leistungsabdeckung, bei Arztbesuchen, Krankenhausaufenthalten, in der Versorgung mit Medikamenten, Zahnersatz, Seh- und Hörhilfen, etc. Durch die Kombination ausgewählter Leistungsbausteine zu einem Zusatzversicherungspaket kann der Versicherungsschutz den individuellen Erfordernissen optimal angepasst werden. Leistungsbausteine wie z.B. Unterbringung in einem Ein-Bett-Zimmer mit Chefarztbehandlung, Heilpraktikerbehandlung oder entsprechende Ersatzleistungen bei Zahnbehandlungen können ganz nach individuellem Wunsch und Bedarf durch eine private Zusatzversicherung abgedeckt werden.

Die Beiträge der Privaten Krankenzusatzversicherung können steuerlich abgesetzt werden.

Leistungen

Viele Versicherungen bieten verschiedene Zusatzversicherungspakete an (z.B. Ergänzungsversicherung für ambulante Behandlung + Ergänzungsversicherung für zahnärztliche Behandlung + Ergänzungsversicherung für Zahnersatz zu 20 %). Grundsätzlich bestimmt der Versicherungsnehmer den Leistungsumfang nach seinen Wünschen und Anforderungen. Der Leistungsumfang sollte vor Abschluss einer privaten Zusatzversicherung reifliche erwogen werden. Legt der Versicherungsnehmer bei einem Klinikaufenthalt eher Wert auf Chefarztbehandlung, oder ist ihm ein erhöhtes Krankenhaustagegeld wichtiger? Hält er sich häufig im Ausland auf? Eine private Zusatzversicherung kann sowohl eine Ergänzungsversicherung für Behandlungen im Ausland, als auch eine Ergänzungsversicherung für Brillen, Höhrgeräte oder Kurbehandlung enthalten. Auch das sehr geringe Krankengeld der gesetzlichen Krankenkassen bei längerer Arbeitsunfähigkeit kann durch eine private Zusatzversicherung erhöht werden. Oder legt der Versicherungsnehmer wert auf alternative Behandlungsmethoden, wie etwa Akupunktur oder Heilpraktikerbehandlung?

All diese und weitere Leistungen kann eine private Zusatzversicherung enthalten. So kann auch für gesetzliche Versicherte die beste ärztliche Betreuung und eine optimale medizinische Versorgung im Krankheitsfall finanziell abgesichert werden. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt die Kosten für das medizinisch Notwendige. Eine private Zusatzversicherung übernimmt die Kosten für das medizinisch Optimale.

Absicherung im Urlaub

Wer während einer Urlaubs- oder Dienstreise erkrankt, bleibt oft auf den Rechnungen für notwendige Behandlungen und für Rücktransportkosten sitzen. Der Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung reicht in diesen Fällen nicht aus. Mit einer privaten Zusatzversicherung können sämtliche mit einer Erkrankung oder einem Unfall im Ausland verbundene Kosten abgedeckt werden, wie z.B. ambulante und stationäre Heilbehandlung, Krankenhaustagegeld, Rücktransport, Rettungsflug, etc.

Schutz für die Familie

Zusatzversicherungen können für alle Mitglieder einer Familie abgeschlossen werden.

In einer privaten Zusatzversicherung ist die Familie nicht, wie im Falle der gesetzlichen Versicherung, mitversichert.  Jeder Versicherungsnehmer erhält bei Versicherungsabschluss einen eigenen Vertrag. So kann der Versicherungsschutz den individuellen Bedürfnissen der Familienmitglieder angepasst werden. Zahnersatzleistungen etwa sind bei Kindern noch wenig relevant. Grundsätzlich kann der Umfang einer privaten Zusatzversicherung zu jedem Zeitpunkt beliebig erweitert oder reduziert werden. Es lohnt sich daher, frühzeitig Informationen über die verschiedenen Tarife für Familienmitglieder einzuholen. Die jeweiligen Anbieter informieren auf ihren Webseiten umfassend über verschiedene Möglichkeiten der Familienabsicherung.

Zahnzusatzversicherung

Durch die Gesundheitsreformen der letzten Jahre steigen insbesondere die Kosten von Zahnbehandlungen beständig an. Nur mehr einen Mindestanteil der Kosten zahnmedizinischer Maßnahmen erstatten die gesetzlichen Krankenkassen. Darüber hinausgehende Kosten können mit einer privaten Zahnzusatzversicherung abgedeckt werden. Je nach vereinbartem Tarif übernimmt eine Zahnzusatzversicherung die Kosten für über die gesetzlich versicherten Leistungen hinausgreifende zahnärztliche oder kieferorthopädische Behandlungen teilweise oder vollständig. Nicht erstattet werden Kosten für zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bereits laufende Behandlungen. Die Leistungspflicht einer privaten Zahnzusatzversicherung beginnt in der Regel drei Monate nach Vertragsabschluss. Informieren Sie sich daher rechtzeitig über Möglichkeiten und Vorteile einer privaten Zahnzusatzversicherung.

Höhe der Beitragssätze

Maßgeblich für die monatlichen Beiträge der Krankenzusatzversicherung sind Eintrittsalter und Geschlecht der versicherten Person sowie ihr momentaner Gesundheitszustand.

Krankheiten und Unfälle, sowie Klinikaufenthalte und Zahnbehandlungen müssen dem Versicherer vor Versicherungsabschluss angezeigt werden. Manche Versicherer veranschlagen höhere Tarife, wenn der Antragssteller zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses in medizinischer Behandlung ist. In vielen Fällen lehnen Versicherer eine Krankenzusatzversicherung dann auch ganz ab. Besonders kostenintensive medizinische Heilbehandlungen können oft nur durchgeführt werden, wenn rechtzeitig, vor Eintritt eines Unfalls oder einer Erkrankung eine Krankenzusatzversicherung abgeschlossen wurde.

In diesem Fall kann ein Unfall oder eine Erkrankung vom Versicherer nicht als Grund für eine Beitragserhöhung herangezogen werden.

Modultarife und Ergänzungstarife

Krankenzusatzversicherer unterscheiden Modultarife und Ergänzungstarife.

So genannte Modultarife gelten stets nur für einen ganz bestimmten Leistungsbereich. Modultarife bieten ein umfassendes Leistungsspektrum. Daher sind sie meist teurer als Ergänzungstarife. Ergänzungstarife decken Leistungen aus verschiedenen Teilbereichen ab (z.B. Leistungen bei stationärem Klinikaufenthalt, ambulante Leistungen, zahnärztliche Leistungen), jedoch mit eher geringen Erstattungssätzen.

Kündigung

Sowohl Modul- als auch Ergänzungszusatzversicherungen sind jederzeit kündbar. Die geltenden Kündigungsfristen sind in den jeweils vereinbarten Versicherungsbedingungen enthalten, im Regelfall beträgt die Kündigungsfrist drei Monate.

Es ist ratsam, eine private Zusatzversicherung nicht vorschnell zu kündigen, weil ihre Leistungen nicht in Anspruch genommen wurden. Eine erneute Zusatzversicherung ist mit fortschreitendem Alter und höherem Krankheitsrisiko meist nur zu höheren Tarifen möglich.

Wer frühzeitig eine private Krankenzusatzversicherung abschließt kann mit sinkenden Tarifen rechnen, je länger Versicherungsleistungen nicht notwendig sind. Auf diese Weise kann am kostengünstigsten optimal für spätere Krankheitsfälle vorgesorgt werden.