Bedarfsanalyse - Welche Versicherungen für Berufsanfänger wirklich wichtig sind

Bedarfsanalyse für Berufsanfänger

Herzlichen Glückwunsch. Mit dem Einstieg ins Berufsleben erhalten Sie mehr Freiheit. Jedoch wird nun auch mehr Eigeninitiative gefordert, denn gerade im Einstieg in das Berufsleben ist es wichtig sich gegen gewisse Risiken abzusichern, die vom Gesetzgeber nicht abgedeckt werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente wurde zum 01.01.2001 abgeschafft. Nun sind ausschließlich, beschränkte Leistungen aus der Erwerbsminderungsrente zu erwarten. Doch gibt es hierbei eine sogenannte Wartezeit von 60 Monaten. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit in den ersten fünf Jahren keine Leistungsansprüche haben.

Daher ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig.

Krankenversicherung

Die Krankenversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen in Deutschland und ist mittlerweile auch eine Pflichtversicherung. Unter anderem deckt sie die Kosten für Arztrechnungen, Medikamente, Krankenhausaufenthalte, Zahnärzte und vieles mehr ab. Da niemand seinen künftigen Gesundheitszustand vorhersehen kann, ist eine gute Absicherung zwingend erforderlich.

Als Berufsanfänger sind Sie in der Regel in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert.

Pflichtversicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung können jedoch durch zusätzliche Absicherung Ihre Leistungslücken schließen. Zuerst kann man sich eine Krankenkasse suchen, die weitere Bonusprogramme anbietet.

Zusätzlich können Sie durch eine Zusatz-Krankenversicherung die Leistungen aus der gesetzlichen Krankenkasse ergänzen und somit annährend die gleiche Behandlung eines Privatpatienten erzielen.

Private Haftpflichtversicherung

Laut deutschem Recht haftet man in unbegrenzter Höhe für verursachte Schäden an Dritte. Das macht die private Haftpflichtversicherung zu einer der wichtigsten Absicherungen in Deutschland. Erschreckend ist, dass nur ca. 60 Prozent der deutschen Bürger im Besitz einer solchen Versicherung sind. Daher ist es ratsam immer eine Ausfalldeckung in der Police einzuschließen.

Oftmals handelt es sich hierbei nur um kleine Schäden, wie Brandflecke auf dem Teppich durch eine heruntergefallenen Zigarette. Sollte es jedoch mal zu einem verursachten Personenschaden kommen, gehen die Regressansprüche schnell bis in die Hunderttausende.

Daher ist die private Haftpflichtversicherung zwingend erforderlich und auch schon für geringe Beiträge erhältlich.

Private Unfallversicherung

Als Berufsanfänger sind Sie von Ihrem Arbeitgeber automatisch bei der Berufsgenossenschaft versichert worden. Demnach haben Sie Anspruch auf Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung, wenn der Unfall während der Arbeit passiert ist. Fakt ist jedoch, dass ca. 70% aller Unfälle in der Freizeit passieren. Dafür kommt der Gesetzgeber nicht auf.

Sollten also aufgrund eines Unfalles dauerhafte körperliche Beeinträchtigung zurückbleiben, sind oftmals erhebliche Kosten für behindertengerechte Umbauten erforderlich.

Daher ist zur Kostendeckung eine private Unfallversicherung mehr als empfehlenswert.

Krankentagegeldversicherung

Sollten Sie als Berufsanfänger längerfristig krank werden, zahlt Ihr Arbeitgeber in der Regel bis zu sechs Wochen Ihr Gehalt weiter. Anschließend bekommen Sie eine Lohnfortzahlung von Ihrer Krankenkasse. Doch Vorsicht, die gesetzliche Krankenkasse zahlt i.d.R. 70% Ihres Bruttolohns, maximal jedoch 90% des Nettoeinkommens. Sollten Sie als Auszubildender schon feste finanzielle Verpflichtungen haben und das 100%ige Einkommen benötigen, können Sie diese Differenz mit einer Krankentagegeldversicherung ausgleichen.

Private Altersvorsorge

Arbeitnehmer zahlen automatisch einen gewissen Prozentsatz ihres Einkommens an die gesetzliche Rentenversicherung. Diese Zahlungen werden von der Rentenstelle bewertet. Je nach Auswertung wird die Höhe der Altersrente ausbezahlt.

Für das Bewertungssystem gibt es diverse Faustformeln, die sich jedoch je nach Fall nicht immer anwenden lassen. Sicher ist, dass die gesetzliche Altersrente nicht Ihrem durchschnittlichen Nettoverdienst decken wird.

Als Arbeitnehmer stehen Ihnen diverse attraktive Lösungen zur privaten Vorsorge zur Verfügung. Ob nun eine betriebliche Altersvorsorge, die Riester-Rente und andere Formen der privaten Vorsorge.

Unser Tipp!

Da die richtige Art der privaten Vorsorge je nach Fall unterschiedlich ist, ist es ratsam sich einer intensiven Beratung zu unterziehen. Finanzprüfer24 ist einer der wenigen, die eine komplette Vorsorgeanalyse kostenlos erstellen.

Verkehrsrechtsschutz

Verkehrsunfällen, bei denen der Führerscheinentzug droht, ist ein Anwalt unverzichtbar. Denn der Entzug kann für Arbeitnehmer existentiell wichtig sein. Sinnvoll ist es daher mit einer Verkehrsrechtsschutz vorzusorgen.

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung gehört nicht zwangläufig zu den wichtigsten Versicherungen. Sie versichert die Schäden durch Vandalismus, Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasserschäden, Raub, Sturm und Hagel.

Rechtsschutzversicherung

Das eigene Recht durchzusetzen ist oftmals mit hohen Anwalts- und Gerichtskosten verbunden. Daher könnte eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll sein. Jedoch sind die meisten Rechtsstreits nicht existenzbedrohlich.