Lexikon zum Thema Autokredite

Außerplanmäßige Sondertilgung

Eine teilweise oder ganze Rückzahlung des Autokredit- Betrages durch den Darlehensnehmer ist die außerplanmäßige Sondertilgung, welche nicht im Kreditvertrag vereinbart wurde. Den Kreditinstituten entgehen durch eine außerplanmäßige Sondertilgung, welche von einer Bank nicht durchgeführt werden muss, einkalkulierte Erträge. Wenn ein Kreditnehmer seinen Autokredit vorzeitig tilgen möchte, werden aus diesem Grund meistens Vorfälligkeitsentschädigungen berechnet.  In der Regel werden jedoch in jedem Kreditvertrag jährlich bestimmte außerplanmäßige Sondertilgungsmöglichkeiten eingeräumt.

Blankokredit

Von einem Finanzdienstleistungsunternehmen vergebener Kredit, welcher nicht besichert wird, ist ein Blankokredit. Bei der Vergabe von kurzfristigen Ratenkredite findet man vor Blankokredite, da davon auszugehen ist, dass diese schnell zurückgezahlt werden. Da im Fall der Zahlungsfähigkeit des Darlehensnehmer keine Sicherheiten zur Verfügung stehen, birgt ein Blankokredit für Kreditinstitute allerdings hohe Risiken. In den meisten Fällen sind aus diesem Grund Blankokredite sehr hoch verzinst. Ihre Risikokosten für den Verlustfall decken Banken mit dem sehr hohen Zinssatz ab.

Bonitätsprüfung

Banken führen vor Vergabe eines Autokredits eine Bonitätsprüfung durch. Je nach Höhe des Darlehens fällt diese Bonitätsprüfung unterschiedlich umfangreich aus. Ob der beantragte Autokredit vom Antragsteller im Fall der Vergabe zurückgezahlt werden kann, wird in erster Linie bei der Bonitätsprüfung überprüft. Ausgaben und Einnahmen werden hierzu gegeneinander verrechnet. Eine eventuelle Sparfähigkeit und die bisherige Kontoführung werden auch geprüft. Auf eine eher geringe Bonität deutet es hin, wenn schon mehrere große Darlehen bei anderen Banken bestehen.

Bürgschaft

Unter einer Bürgschaft versteht man einen Vertrag, durch den sich eine Privatperson (der Bürge) gegenüber dem Gläubiger (meist die kreditgebende Bank) eines Dritten (Hauptschuldner) dazu verpflichtet, im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers für dessen Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag einzuspringen. Vom Kreditinstitut wird im Rahmen einer Kreditvergabe oftmals eine Bürgschaft also weitere Sicherheit des Schuldners gefordert. Um eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft handelt es sich meistens. Dies bedeutet, dass der Bürge darauf verzichtet, von seinem Recht der Einrede gegen Vorausklage Gebrauch zu machen. Der Kreditgeber darf den Bürgen sofort in Anspruch nehmen, kann der der Schuldner seine Raten nicht mehr zahlen. Die Banken vermeiden ein gerichtliches Verfahren gegen den Kreditnehmer mit der Vereinbarung einer Bürgschaft.

Es kann auch eine sogenannte Höchstbetragsbürgschaft vereinbart werden, wenn die bürgende Person nicht dazu bereit ist eine unbegrenzte Bürgschaft einzugehen. Der Bürge verpflichtet sich in diesem Fall nur bis zu einem festgelegten Betrag zzgl. Provisionen, Gebühren und Zinsen.

Darlehenszins

Den Zins, der im Kreditvertrag festgehalten wird und zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber zum Beispiel bei einem Autokredit vereinbart wurde, versteht man unter dem Darlehenszins. Der Darlehenszins gibt den Prozentsatz an, den ein Kreditnehmer jährlich für die ihm zur Verfügung gestellte Auto-Kredit-Summe an den Kreditgeber zahlt. Nach den Konditionen am Geld- und Kapitalmarkt richtet sich in erster Linie der Darlehenszins. Auf den Darlehenszins wirken sich auch die Absicherung eines Darlehens und die Bonität aus. Deutlich höher sind die Zinsen meisten bei kurzfristigen Ratendarlehen als wie bei langfristigen Baufinanzierungen.

Effektivzinssatz

Der Effektivzinssatz ist der Zinssatz, welcher alle Kosten, die der Auto-Kredit-Nehmer über die gesamte Laufzeit zahlt, widerspiegelt. Der Darlehensnehmer kann durch den Effektivzinssatz, welcher in jedem Darlehensvertrag angegeben werden muss, genau sehen welches Angebot teuer ist und hervorragend verschiedene Angebote vergleichen. Durch die Kosten ist der Effektivzins natürlich höher als der Normalzins. Von der Gesamtlaufzeit und der Höhe des Auto-Darlehens ist der Effektivzins grundsätzlich abhängig. Auf den ausgewiesenen Effektivzinssatz hat auch der Normalzins Einfluss.

Ratenkredit

Der am häufigsten vergebene Kredit ist der Autokredit als Sonderform des Ratenkredits. Dem Darlehensnehmer wird bei dieser Kreditform ein bestimmter Betrag vom Darlehensgeber zur Verfügung gestellt. Mit einem vereinbarten Zinssatz im Kreditvertrag wird dieser verzinst. In gleich bleibenden monatlichen Raten erfolgt die Rückzahlung des Ratenkredits. Im Gegensatz zu Annuitätendarlehen haben Ratenkredite eine relativ kurze Laufzeit und sind eher niedrig.

Restkreditversicherung

Viele Kreditinstitute bieten ihren Kunden im Zusammenhang mit der Darlehensvergabe verschiedene Restkreditversicherungen an. Da relativ geringe Darlehenssummen meist ohne Sicherheit vergeben werden, dient eine Restkreditversicherung der Absicherung des Autokredits. Das die restliche Kreditsumme in bestimmten Versicherungsfällen zurückgezahlt werden kann, dafür sorgt die Restkreditversicherung. Auf Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit können Restkreditversicherungen abgeschlossen werden. Entsprechende Angebote gibt es auch für den Todesfall. Den Autokredit zahlt die Versicherung bei Vorliegen der vorgenannten Versicherungsfälle komplett zurück.

SCHUFA

„Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ steht für die Abkürzung SCHUFA. Sie ist eine Einrichtung deutscher Kreditinstitute und anderer kreditgebender Gesellschaften, die privatwirtschaftlich organisiert ist. Auf der einen Seite hat es sich die SCHUFA zur Aufgabe gemacht, Kreditnehmer vor einer Überschuldung zu bewahren, auf der anderen Seite Mitgliedsinstitute vor Risiken bei Kreditgeschäften zu schützen.

Daher besitzt die SCHUFA Informationen, anhand derer sie die Zahlungsfähigkeit von Darlehensnehmern beurteilen kann. Auskünfte über die Zahlungsmoral ihrer Kreditkunden einholen, können Institute, die der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung angehören. 384 Millionen Einzeldaten von 63 Millionen Personen sind bei der SCHUFA gespeichert. Die Informationen beinhalten u.a. persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und Adresse, des weiteren Art und Zahlungskonditionen bei Inanspruchnahmen von Krediten, ggf. Auffälligkeiten hinsichtlich des Zahlungsverhaltens, die Existenz einer eidesstattlichen Erklärung oder einer Privatinsolvenz.

Zinsfestschreibung

Wie lange der im Autokredit- Vertrag vereinbarte Zinssatz festgeschrieben ist gibt die Zinsfestschreibung an. Der Zinssatz kann während der Zinsfestschreibung vom Darlehensgeber nicht geändert werden. Eine Änderung des Zinses im Kreditvertrag ist auch nicht möglich wenn sich die Konditionen am Geld- und Kapitalmarkt während dieser Zeit stark ändern.